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    浙江省農村合作金融機構豐收信用卡章程(2015版)

    來源: 發布時間:2015/8/20 8:35:00 ?點擊:

    第一章   

    第一條  為適應浙江省農村合作金融機構業務發展需要,為社會各界提供全面優質的服務,根據國家法律、法規和規章及有關規定,特制定本章程。

    第二條  豐收信用卡品牌是由浙江省各縣(市、區)行社(包括農村信用合作聯社、農村合作銀行和農村商業銀行)委托浙江省農村信用社聯合社申請,供委托單位發行使用的統一的信用卡品牌。

    各委托單位為豐收信用卡的發卡機構。

    第三條  豐收信用卡(以下簡稱信用卡)是發卡機構向社會公開發行,給予持卡人一定的信用額度,持卡人可在信用額度內先使用后還款,以人民幣或其他特定外幣結算的信用支付工具。信用卡具有消費、存取現金、轉賬結算、分期付款等功能,具體功能依照特定卡種的《豐收信用卡領用合約》(以下簡稱《領用合約》,本章程所指的《領用合約》為各類豐收信用卡領用合約的總稱,其涵蓋了各類豐收信用卡領用合約)約定執行。持卡人可按其所持卡的不同等級享有相應的增值服務。

    第四條  信用卡按照發卡對象分為單位卡和個人卡;按照幣種分為人民幣卡和外幣卡;按照持卡人信用等級分為鉆石卡、白金卡、金卡和普通卡;按照信息載體分為磁條卡、芯片(IC)卡和磁條芯片復合卡;按照是否與盈利性機構/非盈利機構合作發行分為聯名/認同卡和非聯名/認同卡;按照是否帶有持卡人彩色照片分為彩照卡與非彩照卡;按照產品功能差異分為貸記卡、準貸記卡和借貸合一卡。信用卡將使用銀聯和其他信用卡組織或公司的標識。

    第五條  發卡機構、持卡人、擔保人、特約商戶及其他相關當事人均須遵守本章程。

    第六條  本章程涉及的部分名詞遵從如下定義:

    持卡人指向發卡機構申請個人卡并獲得卡片核發的申請者本人,包括主卡持卡人和副卡持卡人;或指由法人或其他組織向發卡機構申請并獲得核發卡片,由法定代表人或其他組織負責人授權持有該卡片的人員。

    賬戶信用額度指發卡機構根據持卡人的資信狀況等為其名下的某一賬戶核定的在一定期限內使用的授信限額,包括固定額度、臨時額度和專用額度等。

    交易日指持卡人實際用卡消費、取現或轉賬等交易的日期。

    銀行記賬日指發卡機構在持卡人發生交易后將交易款項記入其信用卡賬戶,或根據規定將有關費用、利息記入其信用卡賬戶的日期。

    賬單日指發卡機構每月對持卡人的累計未還消費交易本金、取現交易本金、費用、利息等進行匯總,并計算出持卡人應還款額的日期。

    到期還款日指發卡機構規定的持卡人應該償還其全部應還款額或最低還款額的最后日期。

    還款日指持卡人實際向發卡機構償還其欠款的日期。

    全部應還款額指截至當前賬單日,持卡人累計未還的費用、交易本金以及利息等的總和。

    最低還款額指發卡機構規定的持卡人應該償還的最低金額。

    免息還款期指在持卡人于到期還款日(含)前償還全部應還款額的前提下,除取現及轉賬透支交易外,其他透支交易從銀行記賬日起至到期還款日(含)之間可享受免息待遇的時間段。

    滯納金指當持卡人未在到期還款日(含)前還款或還款金額不足最低還款額時,按規定應向發卡機構支付的費用。

    預授權指特約商戶向發卡機構取得持卡人30天內在不超過預授權金額一定比例范圍的付款承諾,并在持卡人獲取商品或接受服務后向發卡機構進行承兌的業務。

    “溢繳款”指持卡人還款時多繳的資金或存放在信用卡賬戶內的資金。

     

    第二章  申領條件和手續

    第七條  年滿18周歲且具有完全民事行為能力,有合法、穩定收入來源且資信良好的中國居民、常住境內的外國人及港澳臺同胞,可憑本人有效身份證件和相關資料向發卡機構申辦個人卡。個人可申領不同種類的個人卡主卡,亦可為其它具有完全民事行為能力或限制民事行為能力的自然人辦理副卡。主卡持卡人可隨時申請注銷副卡或停止副卡的使用。

    副卡持卡人與主卡持卡人共用同一賬戶信用額度,主卡持卡人可規定副卡使用的限額。副卡所有交易款項及相應的利息、費用等均記入主卡賬戶,主卡持卡人對主卡及副卡項下發生的債務承擔全部清償責任。具有完全民事行為能力的副卡持卡人與主卡持卡人對主卡及副卡項下發生的債務互相承擔連帶清償責任,具有限制民事行為能力的副卡持卡人只對其所持副卡發生的債務承擔清償責任。

    第八條  在發卡機構所在地金融機構開立基本存款賬戶,并具有償還能力的機關、團體、部隊、企事業單位、其他組織(以下統稱單位),可憑中國人民銀行核發的基本存款賬戶開戶登記證、發卡機構要求提供的相關證明文件向發卡機構申領單位卡。每個單位可申請若干張單位卡,但持卡人必須在申請表中由單位法定代表人(或授權代理人,下同)書面指定,其所有交易款項及相應的利息和費用等均記入該單位信用卡賬戶內,由單位承擔還款責任。單位可隨時書面申請注銷持卡人用卡資格或變更持卡人。

    第九條  任何單位和個人在向發卡機構申辦信用卡時,需按發卡機構要求,正確、完整、真實地填寫申請表,呈交資信證明等證明文件。申請人在申請表上簽字確認(單位卡需加蓋單位公章)即表示其已完全獲知并同意遵守申請表、本章程與領用合約、收費表及其后的修訂版本中的各項規定。

     

    第三章  使用及賬戶管理

    第十條  持卡人領取信用卡后,應立即在信用卡背面的簽名欄內簽上與申請表書寫習慣、體例相同的本人簽名,并在使用信用卡交易時使用相同的簽名,否則,由此產生的損失由持卡人負責。發卡機構另通過指定的途徑向持卡人提供信用卡交易密碼(以下簡稱密碼)。

    第十一條  持卡人在境內外的消費、取現、轉賬等交易須遵守國家法律、法規和規章,以及發卡機構、特約商戶及信用卡組織或公司等的相關規定。持卡人使用信用卡通過電子銀行渠道辦理業務,應遵守發卡機構電子銀行業務相關章程、協議和交易規則。

    第十二條  發卡機構為持卡人設立人民幣及/或外幣賬戶(主賬戶),或電子現金賬戶,可供持卡人選擇的外幣賬戶種類由發卡機構指定。

    信用卡電子現金賬戶具備小額支付應用功能及非金融行業應用功能。電子現金賬戶有余額上限,不計息、不掛失、不透支、不可取現、不設消費密碼,具有圈存、圈提、脫機小額支付和查詢等功能。

    第十三條  持卡人通過發卡機構指定的境內特約商戶、營業網點和信用卡組織或公司的境內外受理點使用的款項,均記入人民幣賬戶。

    第十四條  個人卡人民幣賬戶的資金以其個人持有的人民幣現金存入,或以其工資性款項、屬于個人的合法勞務報酬、投資回報等收入轉賬存入。

    第十五條  單位卡人民幣賬戶的資金一律從其單位的基本存款賬戶轉賬存入,不得存取現金,不得將銷貨收入存入單位卡賬戶,銷戶時單位卡賬戶的資金轉回其基本存款賬戶。

    第十六條  持卡人憑卡面上信用卡組織或公司的標識(包括但不限于銀聯),可在境內外帶有該受理標識的特約商戶以及發卡機構指定的其他特約商戶消費,在境內外該信用卡組織或公司、發卡機構指定的取現網點或帶有其受理標識的ATM上取現,并享受發卡機構提供的其他服務。

    第十七條  持卡人憑卡在境外帶有銀聯受理標識的特約商戶或在境內消費時,須按預先與發卡機構的約定輸入或無須輸入密碼,并在簽購單上簽署與卡片背面簽名欄內相同的簽名;在境外帶有其他信用卡組織或公司受理標識的特約商戶消費時以密碼加簽名方式交易。境外部分POS機無交易密碼校驗功能,在此類機具進行刷卡消費,無需輸入密碼(具體情況以當地POS機具設置為準)。

    持卡人憑卡在發卡機構指定的境內外銀行網點聯機提取現金時只須輸入交易密碼;在境內銀行網點柜臺取現須輸入交易密碼并在取現單上簽署與卡片背面簽名欄內相同的簽名;在境內壓單消費和在境內銀行網點壓單取現時須簽名并出示有效身份證件;在境外銀行網點柜臺取現須簽名并根據要求出示有效身份證件。

    第十八條  凡使用密碼進行的交易,均視為持卡人本人所為;基于持卡人簽字形成的交易憑證和/或憑信用卡磁條、芯片、卡號或密碼等電子數據而辦理的各項交易所產生的信息記錄之一或全部均屬于該項交易的有效憑據。持卡人遺忘密碼,可按發卡機構的相關規定辦理密碼重置。持卡人應在安全的技術保障的互聯網上和安全商戶環境中使用信用卡,并且妥善保管信用卡卡號、身份證號、信用卡有效期、驗證碼等相關信息,否則持卡人須對相關損失自行承擔責任。

    第十九條  持卡人若發生信用卡遺失、被竊、被冒用或遭他人非法占有等情形,應立即通過電話銀行、網上銀行等電子銀行渠道或到發卡機構營業網點辦理掛失,掛失手續辦妥后掛失生效,掛失生效時間以發卡機構系統記錄的時間為準。自掛失生效后發生的非持卡人所為而造成的債務和損失不再由持卡人承擔,但因以下情形之一造成的債務和損失仍應由持卡人承擔: 國家有權機關依法扣劃卡內資金;持卡人有欺詐或其他不誠實行為;發卡機構調查情況遭持卡人拒絕;遺失或被竊信用卡無持卡人簽名。掛失生效前信用卡產生的損失由持卡人承擔,發卡機構不承擔任何責任,但發卡機構存在法律、法規規定的過錯或與持卡人另有約定的除外。掛失后如需補辦新卡,可按照規定辦理補辦手續。

    對于支持電子現金賬戶的信用卡,卡片上的電子現金賬戶余額不支持掛失,卡片丟失后產生的損失由持卡人自行承擔。

    第二十條  信用卡損壞時,持卡人可按發卡機構規定的方式辦理換卡手續。

    第二十一條  發卡機構對信用卡卡片設定有效期,過期自動失效。如持卡人到期需要繼續使用,應辦理更換新卡手續。本章程、領用合約及其他業務規定對已過期的信用卡繼續有效,發卡機構繼續保留對已過期信用卡的管理權、追索權等權利。如因發卡機構與合作單位、信用卡組織或公司合作終止等原因導致無法補換卡的,發卡機構可發放其他同信用等級卡片。持卡人不補換新卡或中途停止使用信用卡的,仍須清償該卡所欠債務。

    第二十二條  持卡人申辦銷戶手續后,仍須清償信用卡在銷戶前發生的一切債務和損失。

     

    第四章  計息及費用規定

    第二十三條  發卡機構按月向持卡人提供對賬單(不包含電子現金賬戶相關信息),對賬單上列明上一期賬單日次日至本期賬單日(含)之間已經入賬的交易明細及全部應還款額、最低還款額、到期還款日、賬戶信用額度等信息。

    第二十四條  持卡人可以相應的幣種償還交易賬單所列明的款項。發卡機構對持卡人的還款,按照已出賬單、未出賬單的順序償還;未逾期以及逾期190天(含)的,按照應收利息、各項費用、分期分攤資金、透支取現及轉賬款、透支消費款的順序進行沖還;逾期91天(含)以上的,按照分期分攤資金、透支取現及轉賬款、透支消費款、各項費用、應收利息的順序進行沖還。對外匯欠款持卡人可依照國家外匯管理局關于經常項目下可自由兌換的相關規定,用人民幣資金購匯償還。

    第二十五條  持卡人若選擇以自動轉賬方式還款,發卡機構有權直接按持卡人選擇的還款方式從其提供的賬戶中扣款,轉入信用卡賬戶,用于償還持卡人的欠款。

    第二十六條  持卡人在到期還款日前(含)償還全部應還款額的,其當期賬單上本期發生的非現金及轉賬透支款項享受自銀行記賬日至到期還款日期間的免息待遇。持卡人賬戶結計的費用免息。

    持卡人使用信用額度取現及轉賬的,不享受免息還款期待遇,并應支付所用款項從銀行記賬日起至還款日止的透支利息。

    持卡人可按照發卡機構規定的最低還款額還款。持卡人未能在到期還款日前(含)全額還款的,不享受免息還款期待遇。

    發卡機構對持卡人不符合免息條件的交易款項從銀行記賬日開始計算透支利息,有權按月計收復利并從持卡人賬戶中扣收(含透支扣收,下同),透支利率按照中國人民銀行的有關規定執行。

    第二十七條  持卡人未能在到期還款日(含)之前償還最低還款額的,還須按最低還款額未償還部分的一定比例收取滯納金。

    第二十八條  發卡機構按照對外統一規定的收費項目及標準收取費用,收費項目及標準如有變動,以發卡機構最新公告為準。

     

    第五章  發卡機構的權利和義務

    第二十九條  發卡機構的權利:

    (一)發卡機構有權向有關部門、單位和個人調查了解申請人及擔保人的資信、財產及相關情況,有權審查申請人及擔保人的資信狀況,有權索取、留存和使用申請人及擔保人的個人資料。有權根據申請人的資信狀況,決定是否予以發卡、是否要求申請人提供擔保及擔保的方式、領卡種類、批核給申請人的信用額度等。發卡機構受理申請人申請后,無論是否予以發卡,申請表及相關申請資料均不予退回。對未批準的申請,發卡機構無須向申請人說明理由。

    (二)發卡機構有權根據持卡人消費、還款記錄情況、資信狀況變化或突發性欺詐風險等情況調整其信用卡的信用額度,或要求持卡人按照規定提供擔保。

    (三)持卡人未在發卡機構規定的還款期限內償還欠款的,發卡機構有權自行或委托第三方機構通過信函、短信、電子郵件、電話、上門、公告或司法渠道等方式向其催收欠款。如持卡人經催收仍未清償欠款,發卡機構有權選擇采取或同時采取如下措施:停止該信用卡使用;停止持卡人所有信用卡使用;行使質權;向擔保人追索;從持卡人在發卡機構開立的任何賬戶中直接扣收等。

    (四)發卡機構有權基于持卡人資信狀況下降等原因或為維護持卡人賬戶資金安全等目的,在不預先通知持卡人的情況下止付持卡人信用卡;持卡人不遵守相關法律、法規和規章,以及本章程和領用合約規定的,發卡機構有權在不預先通知持卡人的情況下取消其持卡人資格并自行或授權有關單位收回其信用卡;如給發卡機構造成損失,發卡機構有權依法追究持卡人或有關當事人的法律責任。

    (五)發卡機構為持卡人的交易累計積分或向持卡人提供免費增值服務的,發卡機構保留變更積分累計規則、增值服務種類及內容或清理積分、終止有關增值服務的權利,且無須事先征得持卡人同意;發卡機構行使此項權利時應進行公告,且公告一經發布即對持卡人產生法律效力。

    (六)因供電、通訊故障等發卡機構不可預知或無法控制的原因導致持卡人用卡受阻的,發卡機構可視情況協助持卡人解決問題或提供必要的幫助,但不承擔因此可能給持卡人造成的損失。

    第三十條  發卡機構的義務:

    (一)發卡機構應書面或通過網站等提供信用卡使用的有關資料,包括章程、領用合約、使用指南、收費項目及標準等。

    (二)按約定通過有關服務渠道為持卡人提供信用卡服務。

    (三)向持卡人提供咨詢、查詢、掛失、投訴等服務;對持卡人關于賬務的查詢給予答復。

    (四)按雙方約定的方式,按月向持卡人提供對賬單;但若自上次提供對賬單后,沒有任何交易且賬戶沒有任何未償還余額或發卡機構已與持卡人另有約定時,可不向持卡人提供對賬單。

    (五)發卡機構應對持卡人的資信數據進行保密。但法律法規及金融監管機關另有規定、或經持卡人同意等特殊情況時除外。

     

    第六章  申請人、持卡人的權利與義務

    第三十一條  申請人、持卡人的權利:

    (一)持卡人享有發卡機構對信用卡所承諾的各項服務,有權監督服務質量,并對與承諾不符的服務進行投訴。

    (二)申請人、持卡人有權知悉信用卡的功能、使用方法、收費項目、收費標準、適用利率及有關的計算公式。

    (三)持卡人有權在規定時間內免費向發卡機構索取對賬單,或通過發卡機構有關服務渠道了解其賬務變動情況。

    (四)在法律法規規定及支付清算組織規定的期限內,持卡人對信用卡交易和賬戶情況有疑問的,持卡人有權向發卡機構申請協助查詢或更正,經查詢交易確為持卡人所為,相關費用由持卡人承擔。

    第三十二條  申請人、持卡人的義務:

    (一)申請人應向發卡機構提供真實、有效的相關資料,若發卡機構認為需要,申請人應向發卡機構提供符合條件的擔保及其他有關資料。

    (二)持卡人和擔保人如工作變動、通訊地址或電話變更、身份證號碼變更、單位名稱變更等,應及時以書面或雙方認可的其他形式通知發卡機構,并辦理變更手續。

    (三)持卡人應妥善保管信用卡及其卡片信息、密碼、交易憑證和身份證件等,不得將信用卡卡片信息、密碼等相關信息泄漏給他人,且不得出租或轉借信用卡,否則應自行承擔由此產生的后果或損失。

    (四)持卡人應按照與發卡機構簽署的領用合約規定,按時償還透支本金、利息、費用;不得以與特約商戶糾紛或與其它第三方的糾紛等為由拒絕支付所欠發卡機構款項,不得以未收到對賬單為由拒絕向發卡機構支付欠款,不得利用信用卡進行虛假交易等欺詐活動套取資金、積分、獎品或增值服務。

    (五)發卡機構按規定調增持卡人信用額度后,如持卡人不愿調增其信用額度,應及時以書面或雙方認可的其他形式向發卡機構提出,但仍需清償已經發生的交易款項、利息及費用。

    (六)為防范風險,保障發卡機構、持卡人利益,持卡人應配合發卡機構及特約商戶做好相關風險防范工作。

     

    第七章   

    第三十三條  本章程未盡事宜,按照國家有關法律、法規、規章、領用合約和發卡機構的相關業務規定執行。如發卡機構與持卡人、擔保人、特約商戶另有約定的,遵從雙方約定。

    第三十四條  本章程由浙江省農村信用社聯合社制定并負責解釋。根據中國銀行業監督管理部門的相關規定,履行相關手續并公示后實施。

    第三十五條  浙江省農村信用社聯合社保留根據國家法律和規定修改本章程的權利,當有關法律、法規、政策發生變更時,或發卡機構經營需要時,將對本章程作出修改。本章程的修改,將通過浙江省農村信用社聯合社門戶網站、發卡機構門戶網站或營業網點公告,公告期為45個自然日,修改后的章程自公告期屆滿之日起生效。持卡人有權在公告期內選擇是否同意章程的變更內容。持卡人如對章程變更內容有異議,應提前終止使用信用卡,并按照規定辦理銷戶手續。公告期屆滿,持卡人未辦理銷戶手續的,視為同意章程的變更內容。修改后的條款對所有當事人具有同等的約束力。

    第三十六條  原《浙江省農村合作金融機構豐收貸記卡章程(2013版)》自本章程生效之日同時廢止。

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